Peran Self-control dalam Memediasi Pengaruh Digital payment dan Financial literacy terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa

Syaharani Mutia Sinulingga; Evi Marlina; Siti Rodiah

doi:10.55338/jeama.v5i2.1246

Authors

Syaharani Mutia Sinulingga Universitas Muhammadiyah Riau
Evi Marlina Universitas Muhammadiyah Riau
Siti Rodiah Universitas Muhammadiyah Riau

DOI:

https://doi.org/10.55338/jeama.v5i2.1246

Keywords:

Pembayaran Digital, Literasi Keuangan, Pengendalian Diri, Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahaiswa

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh digital payment dan financial literacy terhadap pengelolaan keuangan pribadi, serta menguji peran self-control sebagai variabel mediasi pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Riau. Metode penelitian yang digunakan adalah kuantitatif dengan pendekatan explanatory research. Sampel penelitian berjumlah 119 responden yang ditentukan melalui metode purposive sampling. Data primer dikumpulkan menggunakan kuesioner tertutup berskala Likert dan dianalisis menggunakan metode Partial Least Square Structural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan perangkat lunak WarpPLS 8.0. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara langsung, digital payment dan financial literacy berpengaruh positif dan signifikan terhadap pengelolaan keuangan pribadi maupun terhadap self-control mahasiswa. Namun, self-control ditemukan tidak memiliki pengaruh signifikan secara langsung terhadap pengelolaan keuangan pribadi. Lebih lanjut, hasil uji efek tidak langsung menunjukkan bahwa self-control ditolak sebagai variabel mediasi. Dengan kata lain, self-control tidak mampu memediasi pengaruh digital payment maupun financial literacy terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa. Pengaruh kedua variabel independen tersebut murni terjadi secara langsung melalui optimalisasi fungsi praktis teknologi keuangan serta penguasaan kapasitas kognitif finansial yang dimiliki oleh mahasiswa. Temuan ini memberikan kontribusi teoritis dengan menunjukkan keterbatasan Theory of Planned Behavior dalam menjelaskan peran self-control sebagai mediator, serta memberikan implikasi praktis bagi perguruan tinggi dan penyedia layanan digital payment untuk memperkuat edukasi financial literacy dan fitur pemantauan transaksi guna mendukung pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa secara langsung.

References

[1] N. Mora and S. S. Sidiq, “Digital payment terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Riau,” JIIP - J. Ilm. Ilmu Pendidik., vol. 7, no. 9, pp. 10260–10268, 2024, doi: 10.54371/jiip.v7i9.5924.

[2] P. Ratnasari, R. A. Nurjannah, and Y. Karoma, “An Empirical Study on the Influence of Financial literacy on Personal Financial Management among University Students in Indonesia,” J. Inf. dan Teknol., vol. 7, pp. 152–160, 2025, doi: 10.60083/jidt.vi0.679.

[3] S. G. Badriana, A. J. Carlos, and A. Supriyadi, “Literatur Review: Tingkat Literasi Keuangan pada Pengelolaan Keuangan Pribadi, Mahasiswa dan UMKM,” J. Witana, vol. 3, no. 02, pp. 306–312, 2025.

[4] A. P. Wardhani and M. Ubaidillah, “Understanding undergraduates’ money management behaviour: a study beyond financial literacy,” Int. Conf. Business, Econ. Law, Lang. Psychol., vol. 36, no. 7, pp. 1285–1310, 2025, doi: 10.1108/IJBM-05-2017-0104.

[5] OJK, “Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK),” 2024.

[6] OJK, “Siaran Pers Bersama Indeks Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan,” 2025. [Online]. Available: https://bisnistime.com/posts/519879/ojk-indeks-literasi-keuangan-petani-di-bawah-rata-rata

[7] R. Nur,Fitriani, “Pengaruh Self-control Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Pada Generasi Z Di Era Cashless Society Restu Nur Fitriyani 1 , Susilawati 2 Universitas Teknologi Digital 12,” vol. 11, pp. 125–138, 2025.

[8] E. Dwi, P. Marswandi, and W. Hendri, “Pengaruh Financial Knowledge , Financial Self-control dan Fintech Payment Terhadap Financial Management Behavior,” vol. 4, no. 3, pp. 268–273, 2025.

[9] R. A. Mahanani and Hendar, “The influence of Financial literacy and Self Control on Students ’ Personal Financial Management in the Solo Raya Region,” J. Cendekia Ilm., vol. 4, no. 5, pp. 608–625, 2025.

[10] A. Maulana, A. Purtina, and I. Rezki, “Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan Universitas Muhammadiyah Palangkaraya,” J. Pendidik. Ekon. Indones., vol. 2, no. 1, pp. 142–154, 2025.

[11] D. A. S. Abirama, Y. Hudzaifah, and J. Susilo, “Self Control As Mediator Of Financial literacy, E-Money, And Lifestyle Towards Consumptive Behavior In Students In Sintang,” EKOMBIS Rev. J. Ilm. Ekon. dan Bisnis, vol. 13, no. 4, pp. 3901–3916, 2025, doi: 10.37676/ekombis.v13i4.8654.

[12] R. Y. Anti, F. B. Efendi, Y. Dian, and P. Windrayadi, “Pengaruh Literasi Keuangan , Penetapan Skala Prioritas , dan Penggunaan Digital payment , Terhadap Kemampuan Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa Prodi Pendidikan Ekonomi,” HATTA J. Pendidik. Ekon. dan Ilmu Ekon. Vol., vol. 3, no. 2, 2025.

[13] E. Sinaga, M. D. Sitohang, A. D. L. Sitepu, and H. H. Siagian, “Pengaruh penggunaan e-wallet terhadap manajemen keuangan pribadi mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Medan,” Indo-Fintech Intellectuals J. Econ. Bus., vol. 5, no. 1, pp. 4408–4417, 2025, doi: 10.54373/ifijeb.v5i1.2898.

[14] P. D. L. Woroms, P. Y. Amtiran, R. F. Makatita, and C. C. Foenay, “ANALISIS PERILAKU KEUANGAN DALAM PENGGUNAAN DOMPET ELEKTRONIK ( E-WALLET ) PADA MAHASISWA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DI UNIVERSITAS NUSA CENDANA Analysis Financial Behavior In The Use Of Electronic Wallets ( E- Wallets ) On Students Of The Faculty Of Eco,” J. Ekon. Ilmu Sos., pp. 195–206, 2024.

[15] Y. Suprapto, S. Valentina, and H. Haryanto, “Gen-Z financial keys : the impact of self-control and financial literacy mediated financial behavior,” Manaj. dan Bisnis, vol. 24, no. 2, pp. 453–466, 2025.

[16] C. N. Intantri and F. Santi, “Financial Well-Being: Indications on Buy Now Pay Later Users in Indonesia,” J. Dr. Manaj., vol. 8, no. 2, pp. 127–139, 2025, doi: 10.22441/jdm.v8i2.34205.

[17] Purwatiningsih and S. U. Sumadi, “The Direct and Indirect Effects of Financial literacy and Self-control on Financial Behavior,” Quant. Econ. Manag. Stud., vol. 6, no. 5, pp. 820–832, 2025, [Online]. Available: https://doi.org/10.35877/454RI.qems4080

[18] A. P. Nurchoiriyah, E. Sofia, F. Beri, and M. Djasuli, “Peran Artificial Intelligence dalam Optimalisasi Pemungutan Pajak Barang dan Jasa Tertentu,” J. Maneksi (Management Ekon. dan Akuntansi), vol. 14, no. 03, pp. 1066–1076, 2025, [Online]. Available: https://doi.org/10.31959/jm.v14ix.2983

[19] K. D. F. Fatimah, N. Ellayawati, and V. P. Rahayu, “Pengaruh Financial Technology Payment dan Self Control terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Mahasiswa,” vol. 8, no. 2, pp. 57–67, 2024, [Online]. Available: https://doi.org/10.30596/jakk.v8i2.25411

[20] S. P. C. Zebua, Y. Zalukhu, M. M. Bate’e, and E. Waruwu, “The Influence Of Promotion And Location On The Increase In The Number Of Consumers At Grand Kartika Restaurant,” EKOMBIS Rev. J. Ilm. Ekon. dan Bisnis, vol. 12, no. 4, pp. 3759–3768, 2024, doi: 10.37676/ekombis.v12i4.6464.

[21] J. F. Hair, G. T. M. Hult, C. M. Ringle, M. Sarstedt, N. P. Danks, and S. Ray, “An Introduction to Structural Equation Modeling,” pp. 1–29, 2021, doi: 10.1007/978-3-030-80519-7_1.

[22] W. W. Chin, “The partial least squares approach to structural equation modelling. In Marcoulides G. A. (Ed.),” Mod. Methods Bus. Res., vol. 295, no. 2, pp. 295–336, 1998.

[23] H. Astuti, M. Moehadi, D. Surya Atmaja, and S. Ayu Ulandari, “Sikap Keuangan,Lingkungan Kampus Dan Literasi Keuangan Terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa,” EKOMA J. Ekon. Manajemen, Akunt., vol. 4, no. 1, pp. 708–719, 2024, doi: 10.56799/ekoma.v4i1.5886.

[24] A. A. Rabbani, N. Tubastuvi, I. Y. Rahmawati, and D. Widyaningtyas, “PENGARUH LITERASI KEUANGAN, STATUS SOSIAL EKONOMI, LINGKUNGAN SOSIAL, LOCUS OFCONTROL DAN GAYA HIDUP TERHADAP PENGELOLAAN KEUANGAN MAHASISWA,” J. Ilm. MEA (Manajemen, Ekon. dan Akuntansi), vol. 8, no. 1, pp. 456–475, 2024.

[25] D. N. L. Asih, V. Andrianingsih, and M. Faisol, “The impact of financial literacy, financial technology, social environment, and lifestyle on financial management,” J. Akad. Akunt., vol. 8, no. 2, pp. 314–324, 2025, doi: 10.22219/jaa.v8i2.37454.

[26] M. Ifoni, K. Purwantini, I. Reinn, and G. Aninditiyah, “The Relationship between the Intensity of Digital Wallet Usage and Students ’ Personal Financial Control Ability in Indonesian Universities Article history :,” J. Ilm. Manajemen, Ekon. dan Bisnis, vol. 4, no. 3, pp. 50–61, 2025.

[27] H. Subekti, I. Ni"am, and W. Fauziyanti, “Beyond Digital payments: the Role of Financial literacy and Social Preferences in Shaping Financial Self-control,” Asian J. Manag. Anal., vol. 5, no. 2, pp. 337–350, 2026, [Online]. Available: https://journal.formosapublisher.org/index.php/ajma

[28] R. Bai, “Impact of financial literacy, mental budgeting and self control on financial wellbeing: Mediating impact of investment decision making,” PLoS One, vol. 18, no. 11 November, pp. 1–18, 2023, doi: 10.1371/journal.pone.0294466.

[29] C. T. Widiastuti and E. Sumastuti, “Financial literacy, Usage of Pay-Later Services, and Impulse Buying: The Mediating Role of Shopping Habits,” Indones. J. Bus. Entrep., vol. 11, no. 2, p. 479, 2025, doi: 10.17358/ijbe.11.2.479.

[30] A. S. Ningsih and M. Rodhiyah, “Sikap Keuangan Memediasi Pengaruh Literasi Keuangan dan Self-control Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan keuangan,” J. Ekon. Manaj. Akunt., vol. 32, 2026.